Hanse Merkur Dienstunfähigkeitsversicherung 2024 | DU Angebote
HanseMerkur DU Versicherung in Kürze
- Die Hanse Merkur bietet eine Dienstunfähigkeitsversicherung speziell für Beamte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst an, die umfassenden Schutz bei Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit bietet.
- Die “echte” Dienstunfähigkeitsklausel der Hanse Merkur sichert sowohl Beamte auf Lebenszeit ab, sowie Beamte auf Probe und Beamte auf Widerruf.
- Für die Beantragung der BU-Rente bzw. DU-Rente genügt es, das Gutachten über Ihre Dienstunfähigkeit, meistens erstellt vom Amtsarzt, einzureichen. Dazu kommt noch die amtliche Bestätigung und Urkunde, die Ihren gesundheitsbedingten Ausscheidens aus dem Dienst oder Ihre Versetzung in den Ruhestand dokumentieren.
- Die Versicherungsgesellschaft prüft anschließend nicht mehr den Grad der Berufsunfähigkeit, sondern zahlt ohne weitere Prüfung die abgesicherte Rente aus.
- Die Höhe der Beiträge für die Dienstunfähigkeitsversicherung orientiert sich an dem Risiko und der Gefährdung des ausgeübten Berufs. Daher zahlt beispielsweise ein Beamter in der Verwaltung in der Regel weniger Beiträge für seine Dienstunfähigkeitsversicherung als ein Beamter im Polizeidienst.
Beschreibung der HanseMerkur Dienstunfähigkeitsversicherung Profi Care
Die Hanse Merkur Berufsunfähigkeitsversicherung “Profi Care” bietet finanzielle Sicherheit durch monatliche Rentenzahlungen, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausführen können.
Im Gegensatz zur staatlichen Erwerbsminderungsrente, die oft unter einem Drittel des letzten Bruttogehalts liegt und für junge Erwachsene nach weniger als fünf Beitragsjahren entfällt, bietet die die HanseMerkur BU Versicherung umfassenden Schutz.
Die Besonderheiten des Profi Care-Tarifs umfassen u.a. den Verzicht auf abstrakte Verweisung, 100% BU-Rente bei 50% Berufsunfähigkeit, Berücksichtigung des aktuell ausgeübten Berufs und eine Infektionsklausel.
Darüber hinaus besteht unbegrenzter weltweiter Versicherungsschutz, die Möglichkeit der Teilzeit-Absicherung, Sofortleistung bei schweren Krankheiten und Optionen für Wiedereingliederungshilfe.
Eine Leistungsdynamik ist vorgesehen, und die Rückzahlung beginnt rückwirkend ab dem Beginn der Berufsunfähigkeit. Überschüsse können in Sofortboni umgewandelt oder mit den Beiträgen verrechnet werden, und bei finanziellen Engpässen können die Beitragszahlungen ausgesetzt werden.
Zusatzleistungen umfassen Absicherung bei schweren Krankheiten und Arbeitsunfähigkeit. Letztere gewährt bereits ab vier Monaten ununterbrochener Arbeitsunfähigkeit die volle AU-Rente und bietet bis zu 18 Monate lang finanzielle Unterstützung.
Für Teilzeitbeschäftigte gibt es spezielle Absicherungen, die sicherstellen, dass sie im Vergleich zu Vollzeitbeschäftigten nicht benachteiligt werden.
Hanse Merkur Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst
Die Hanse Merkur bietet eine speziell konzipierte Klausel für die Dienstunfähigkeit (DU-Klausel) an, die sich explizit an Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst richtet.
Beamten sehen sich einer besonderen Herausforderung ausgesetzt – das potenzielle Risiko, dienstunfähig zu werden. Der Versicherungsschutz BU “Be Care” von HanseMerkur bietet Beamten einen umfangreichen Schutz, der sowohl Berufs- als auch Dienstunfähigkeit abdeckt.
Der Versicherungsschutz erstreckt sich dabei auf Beamte auf Widerruf, Beamte auf Probe, Beamte auf Zeit und Beamte auf Lebenszeit sowie Richter. Sie umfasst außerdem eine sofortige Unterstützung bei bestimmten schweren Krankheiten und bietet die Option, einen Arbeitsunfähigkeitsschutz hinzuzufügen.
Wenn ein Beamter aufgrund gesundheitlicher Probleme seinen Dienst vor Erreichen des gesetzlichen Rentenalters verlassen muss, entstehen Ansprüche auf Versicherungsleistungen. HanseMerkur nimmt dabei Rücksicht auf die zuletzt ausgeführte Tätigkeit des Beamten und verzichtet auf eine abstrakte Verweisung.
Der Versicherungsschutz gewährt weltweite Sicherheit. Zudem besteht eine Nachversicherungsgarantie bei Lohnerhöhungen oder Veränderungen in der gesetzlichen Ruhestandsregelung. Schließlich bietet eine Dynamik in Beiträgen und Leistungen zusätzlichen Schutz vor der Unsicherheit der Inflation.
Wofür braucht man eine spezielle DU und reicht nicht eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Dienstunfähigkeitsversicherung (DU-Versicherung) ist eine spezifische Variante der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung), die insbesondere für Beamte maßgeblich ist. Im Unterschied zur herkömmlichen BU-Versicherung existiert bei der DU-Versicherung kein definierter Grenzwert von 50 Prozent Berufsunfähigkeit. Stattdessen kann bereits bei einer verhältnismäßig leichten Beeinträchtigung der Arbeitsfähigkeit eine Entlassung des Beamten durch den Arbeitgeber erfolgen. Um in solchen Situationen finanziell geschützt zu sein, ist der Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung ratsam.
Hat die Hanse Merkur eine echte Dienstunfähigkeitsklausel?
Ja. Die “echte” Dienstunfähigkeitsklausel der Hanse Merkur stellt sicher, dass Sie als Versicherungsnehmer immer dann einen Leistungsanspruch haben, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen von Ihrem Dienstherrn pensioniert oder entlassen werden.
Als Bestätigung verlangt die Versicherung ein offizielles Dokument Ihres Dienstherrn. Im Gegensatz zu herkömmlichen BU Versicherungen verzichtet die HanseMerkur auf eine separate Leistungsprüfung, da die Klassifizierung der Dienstunfähigkeit als hinreichender Nachweis angesehen wird.
Dienstunfähigkeitseinstufung als ausreichender Nachweis
Um die Rente zu beantragen, benötigen Sie somit lediglich das Attest über Ihre Dienstunfähigkeit, welches vom Amtsarzt oder einem unabhängigen Gutachter ausgestellt wurde, sowie die Verfügung und offizielle Urkunde, die Ihre Entlassung oder Pensionierung aufgrund von Dienstunfähigkeit dokumentiert.
Die echte Dienstunfähigkeitsklausel der Hanse Merkur
Die Dienstunfähigkeitsklausel (DU Klausel) lautet:
„Ein versicherter Beamter auf Lebenszeit, auf Probe, auf Widerruf oder auf Zeit (nachfolgend zusammenfassend Beamte genannt) gilt ebenfalls als berufsunfähig, wenn er vor Erreichen der gesetzlichen Altersgrenze ausschließlich infolge seines Gesundheitszustandes wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit im Sinne des Beamtenrechts in den Ruhestand versetzt oder entlassen wird.“
Auszug aus den Hanse Merkur Bedingungen (AVB)
Die Beamtenklausel der Hanse Merkur ist somit echt und vollständig.
Was kostet die Hanse Merkur Dienstunfähigkeitsversicherung?
Die Beiträge der Dienstunfähigkeitsversicherung der Hanse Merkur werden entsprechend dem Risiko- und Gefährdungsgrad der jeweiligen Berufsgruppen festgelegt. So entrichtet ein Verwaltungsbeamter üblicherweise niedrigere Beiträge als ein Polizeibeamter.
Gleichwohl sollte das individuelle Risiko jedes Beamten, unabhängig von seiner Berufskategorie, nicht vernachlässigt werden. Es ist essentiell, dass jeder Beamte eine Dienstunfähigkeitsversicherung in Betracht zieht:
- Beamte auf Widerruf
- Beamte auf Probe
- Beamte auf Lebenszeit
Durch eine Dienstunfähigkeitsversicherung können Beamte eine robuste finanzielle Absicherung schaffen, um ihr Ruhegehalt aufzustocken und als Beamter auf Lebenszeit mindestens 70 Prozent ihres ursprünglichen Gehalts zu gewährleisten.
Sollte der Beamte aus dem Dienstverhältnis ausscheiden, besteht die Option, die Dienstunfähigkeitsversicherung in eine unabhängige Berufsunfähigkeitsversicherung umzuwandeln.
Angebote der HanseMerkur Dienstunfähigkeitsversicherung berechnen
Um maßgeschneiderte Angebote für die Dienstunfähigkeitsversicherung der HanseMerkur zu erhalten, können Sie ganz unkompliziert unser kurzes Anfrageformular ausfüllen. Mit unserem HanseMerkur Dienstunfähigkeitsversicherung Rechner erstellen wir Ihnen individuell angepasste Angebote, die wir Ihnen als PDF per E-Mail zuschicken. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, ebenfalls Angebote für eine Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung für Ihren Partner zu erstellen, sofern Sie dies wünschen.